การตั้งเป้าหมาย

คุณผู้อ่านคิดว่าในชีวิตของคนเรามีสิ่งใดบ้างที่ไม่เกี่ยวข้องกับเงิน ลองนึกดูสิครับ ... ลองคิดแล้วคิดอีกสิ่งนั้นก็ต้องใช้เงิน สิ่งนี้ก็ต้องใช้เงิน ทุก ๆ ความฝันต่างก็ต้องมีเรื่องเกี่ยวพันกับเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ไม่มากก็น้อย แล้วทุก ๆ เป้าหมายหรือความฝันของเราจะเป็นเช่นไร ถ้าไม่ได้มีการวางแผน ก็คงเหมือนกับเราเดินทางไปสถานที่หนึ่งแล้วเดินไปเรื่อย ๆ อย่างไรจุดหมาย หรือแม้มีจุดหมายก็เดินไปอย่างไร้ลู่ทางกว่าจะถึงจุดหมายอาจใช้เวลาเป็นเดือนเป็นปีก็เป็นได้ จะดีกว่าไหมถ้าเรารู้จักการตั้งเป้าหมายเกษียณตั้งแต่วันนี้

ทำไมรีบตั้งเป้าหมายเกษียณจังยังอีกนาน

เมื่อพูดถึงการตั้งเป้าหมายเกษียณหลายคนคงจินตนาการไม่ออกว่าเป็นเช่นไร เพราะมักมองเห็นว่าสิ่งนี้ยังอีกยาวไกล หาเป้าหมายใกล้ ๆ ให้รอดก่อนดีกว่าไหม แต่หากคุณผู้อ่านคิดตรองดูว่าชีวิตของคนนเราหากเริ่มทำงานตอน 22 ปี เกษียณ 60 ปี เรามีเวลาทำงานเพียงแค่ 38 ปีเท่านั้น และหลังจากนั้นเราต้องใช้เงินที่เราเก็บไว้ในช่วงทำงาน ดำรงชีวิตที่เหลือให้ได้ หลายคนจุดเกษียณเหมือนเป็นจุดหยุดของรายได้ แล้วเราจะทำอย่างไรล่ะ ชีวิตที่ต้องดำเนินไปอีกหลายสิบปีจะใช้เงินจากไหน หากมองสัดส่วนชีวิตเรามีช่วงในการหาเงินนับเป็น 1 ใน 3 ส่วนของช่วงชีวิต แล้วมันจะพอได้อย่างไรถ้าเราไม่รู้จักการวางแผนตั้งแต่เริ่มทำงาน

เริ่มต้นวางแผนเกษียณกัน

จากเหตุผลของการตั้งเป้าหมายเกษียณที่ผมพูดถึงนั้น นับเป็นเป้าหมายที่สำคัญที่สุดมนชีวิตเรา เมื่อเราแก่จะมีเงินใช้หรือไม่ ก็ขึ้นอยู่กับแผน ๆ นี้ มีคำพูดที่ให้แง่คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ไว้ว่า "สิ่งที่น่ากลัวไม่ใช่ตายแล้วใช้เงินไม่หมด แต่เป็นเงินหมดแล้วยังไม่ตาย" นอกจากเรื่องการจัดสรรเงินเพื่อการเกษียณจะเป็นผลดีกับตัวเองแล้วยังส่งผลที่ดีต่อลูกหลานอีกด้วย ทีนี้เรามาดูกันว่าถ้าจะเริ่มวางแผนเกษียณควรเริ่มอย่างไร ง่าย ๆ ครับ ผมขอแนะนำ 4 ขั้นตอนที่จะทำให้เราเห็นแนวทางเพื่อเก็บเงินเกษียณ

1. ถ้าเกษียณแล้วจะใช้เงินเท่าไหร่ ลองเทียบกับวิถีชีวิตในแต่ละเดือนดูครับ แต่อย่าลืมนะครับเงินเฟ้อก็มีส่วนที่จะทำให้ตัวเลขเงินที่เราจะใช้หลังเกษียณมากกว่าปัจจุบัน
2. อายุหรือระยะเวลาหลังเกษียณ แล้วเราจะมีอายุไปถึงเท่าไหร่กัน อาจเป็นเรื่องยากในการคาดการณ์แต่สามารถประมาณการให้ใกล้เคียงด้วยตัวเลขอายุเฉลี่ยของคนในครอบครัว
3. อัตราผลตอบแทนของเงินที่เราจะเก็บไว้ตอนเกษียณ เมื่อเกษียณแล้วเราคงลงทุนกับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมาก ๆ ไม่ไหว เราอาจจะเลือกเป็นเงินฝากหรือตราสารหนี้เพื่อให้แน่ใจหน่อยว่ามีเงินใช้ในช่วงเกษียณแน่นอน
4. เงินมรดกให้ลูกหลาน อยากจะให้เท่าใด วางแผนเท่าใดลองใส่ตัวเลขเลยครับ เมื่อเราได้ข้อมูลทั้ง 4 ขั้นตอนแล้วเราสามารถใช้เครื่องคำนวณมูลค่าของเงินตามเวลา TVM เพื่อหาตัวเลขเงินหลังเกษียณได้เลย

คำนวณต่อ

เมื่อเราได้ตัวเลขดังกล่าวแล้วเราก็มาคำนวณว่าเราจะต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่เราได้ตัวเลขมา โดยเราอาจมีการประเมินเงินที่เราพร้อมที่จะนำไปลงทุนเพื่อเก็บไว้ยามเกษียณ และใช้เครื่องมือชิ้นเดิมเพื่อหาว่าในแต่ละเดือนควรเก็บเงินไว้เท่าไร

สรุปส่งท้าย

แม้ว่าเรื่องเกษียณอาจใช้เวลานานสำหรับคนทำงานรุ่นใหม่ แต่อย่าละเลยจนเมื่อแก่ไปแล้วรู้ตัวว่าสาย การวางแผนและตั้งเป้าหมายไว้แต่เนิ่นจะช่วยให้เรามีความสุขหลังเกษียณ มาทำให้ชีวิตของเราเป็นเกษียณอย่างเกษมกันนะครับ