วันนี้ผมได้อ่านหนังสือ ยอดคนเงินเหลือ โดย ลงทุนศาสตร์ ผมได้ทิคความรู้เกี่ยวกับเรื่องการเงินง่าย ๆ นำฝากคุณผู้อ่านทุกคนดังนี้

บทนำ

เรื่องการเงินที่หลายคนอาจมองว่าเป็นเรื่องหน้าเบื่อ เรื่องยาก แต่ความยากความน่าเบื่อนี้อาจจะทำให้ชีวิตเราดีขึ้นได้อย่างไม่คาดคิด ดังนั้น ความรู้การเงินที่สามารถย่อยง่ายเหมือนกับมีซุปเปอร์ฮีโร่มาช่วยกอบกู้ชีวิตเมื่อมี monster วายร้ายทางการเงินมาเยือนเรา หนังสือ ยอดคนเงินเหลือ เล่มนี้ จึงไม่ต่างกับเหล่าซุปเปอร์ฮีโร่ที่พากันมาให้ความรู้เราทั้งความรู้พื้นฐาน ความรู้แบบเทคนิคง่าย ๆ ให้สามารถทำตามได้ง่ายไม่ยากอย่างที่คิด

[10] เทคนิคจาก 5 หัวข้อ

เริ่มต้นเรามาดู 5 หัวข้อ ที่ทำให้การรู้เรื่องการเงินง่าย ๆ ประกอบไปด้วย 5 อย่า คือ

ซึ่งผมได้อ่านมาถึง 5 หัวข้อนี้ ก็ได้ทิคการใช้เงินที่ขอนำมาบอกต่อ 10 เทคนิค คือ

  1. แผนการเงินเปรียบเสมือนการมีรองเท้าคู่ใจไว้ใส่ตลอดทั้งชีวิต ดังนั้นการที่จะมีชีวิตที่ดีเราต้องมีแผนการเงินที่ได้วางแผนไว้ และคงไม่ดีถ้าเราเดินทางไปที่ไหนแล้วไม่มีรองเท้าใส่ ก็เช่นกันหากชีวิตของเราไม่มีแผนการเงินก็คงยากที่จะไปถึงเป้าหมาย ดังนั้น มาเริ่มวัดไซส์รองเท้าให้เหมาะกับแต่ละคนเพื่อสัญจรไปสู่เป้าหมายทางการเงินกันดีกว่าครับ
  2. แผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นที่จะต้องเป็นแบบเดิมเสมอไป สามารถปรับปรุงเปลี่ยนแปลงให้เข้ากับช่วงชีวิตของเราได้ แม้จะมีชีวิตคู่ก็ควรมีแผนการเงินเป็นของตัวเอง โดยเริ่มต้นสนใจและเอาใจใส่เรื่องการเงินตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้มีชีวิตรอดไปตามเป้าหมายของตนเองให้ดีที่สุด
  3. การจดบัญชีรายรับ-รายจ่าย เป็นพื้นฐานที่ทำให้เราเห็นภาพการใช้เงินของตัวเอง แต่อาจมีอุปสรรคที่เราต้องก้าวข้ามให้ได้คือ จดบันทึกไม่ต่อเนื่อง หรือ ต่อเนื่องแล้วแต่ไม่เคยดูย้อนหลัง หากเราสามารถทำให้อุปสรรคทั้งสองข้อนั้นหายไปเราจะได้นั่งทบทวนและได้เห็นในสิ่งที่ไม่เคยเห็นเพื่อ ลด ละ เลิก ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และอย่างลืมจดทุกสิ่งเมื่อเงินเข้าและออกจากกระเป๋าสตางค์
  4. แบ่งรายการให้ชัดและให้ละเอียด การจดบัญชีรายรับ-รายจ่าย หากเราจดอย่างละเอียดอย่างเช่นระบุชื่อร้าน ระบุชื่อรายการสินค้าที่เราไปซื้อที่สโตร์ จะทำให้เราเห็นรายการที่ชัดเจนและสามารถใช้เทียบกับยอดในบัตรเครดิตได้อีกด้วย และยิ่งมีการจัดประเภท เช่น ค่ากินฟุ่มเฟือย ค่ากินปกติ SOS ไม่กินไม่ได้แล้ว จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการใช้เงินตั้งวงเงินของการใช้จ่ายในแต่ละประเภทได้ง่ายขึ้น
  5. ภาษี คือ Happy Problem เป็นปัญหาที่มีความสุข เพราะการที่เราต้องเสียภาษีเพิ่มนั่นหมายความว่าเรามีรายได้เพิ่ม ดังนั้นควรวางแผนภาษีและอย่าหนีภาษีเพราะอาจได้ไม่คุ้มเสีย
  6. การลดหย่อนภาษี ควรทำความเข้าใจผลิตภัณฑ์ที่เราจะใช้ในการลดหย่อน คือดูและเข้าใจที่แต่ละผลิตภัณฑ์ไม่ใช่แค่หวังลดหย่อนโดยไม่ได้ดูว่าสิ่งนั้นคืออะไร ทำงานอย่างไร ให้ผลตอบแทนหรือมีประโยชน์อย่างไร เพราะอาจทำให้เราจ่ายภาษีน้อยลงจริง แต่เงินกลับสูญไปกับผลิตภัณฑ์ที่เราไม่รู้จริงแทน
  7. การคิดว่าตัวเองผลอดภัยคือความเสี่ยง เพราะในโลกเรามีความเสี่ยงต่าง ๆ มากมาย ทั้งภายในภายนอก ทั้งอุบัติเหตุ โรคภัยไข้เจ็บ เหมือนกับการซื้อสลากออมทรัพย์แม้จะมีโอกาสที่จะถูกรางวัลได้น้อย แต่ถ้าถูกรางวัลขึ้นมาเรามีแผนพร้อมรับมือไว้หรือไม่
  8. ประกันภัยมี 2 ประเภท คือประกันชีวิตมุ่งหมายคุ้มครองชีวิต เน้นชดเชยเมื่อเสียชีวิตเป็นหลัก กับประกันวินาศภัย คือมุ่งป้องกันภัยต่าง ๆ ในช่วงชีวิตที่ยังมีชีวิตอยู่ การซื้อประกันภัยควรเชื่อตัวเองเป็นหลัก พยายามเข้าใจเงื่อนไขการซื้อ ความคุ้มครอง อะไรที่คิดว่าเป็นความเสี่ยงของเราและเรายังไม่มีเราค่อยตัดสินใจซื้อ ส่วนอะไรที่เราไม่ขาดก็ไม่ต้องซื้อ
  9. เงินฝากไม่ประจำ เป็นผลิตภัณฑ์หนึ่งที่มีดอกเบี้ยสูงเหมือนฝากประจำ แต่ไม่ได้กำหนดระยะเวลาการฝากเหมือนการฝาก จึงทำให้น่าสนใจกว่าฝากประจำเพราะเราจะได้เปลี่ยนจากเงินฝากออมทรัพย์ธรรมดาหรือเงินฝากประจำมาเป็นเงินฝากไม่ประจำเพราะได้ดอกเบี้ยมากกว่า แต่อยู่ที่ระดับความเสี่ยงเท่าเดิม
  10. ตราสารหนี้ ได้ดอกเบี้ยมากกว่าการฝากธนาคาร โดยถ้าออกโดยภาครัฐจะเรียกว่า "ตั๋วเงินคลัง" หรือ "พันธบัตรรัฐบาล" ส่วนถ้าเป็นเอกชนออกจะเรียกว่า "ตั๋วแลกเงิน" หรือ "หุ้นกู้" แต่อาจมีข้อจำกัดเรื่องเวลาในการเปิดขาย และจำกัดระดับการซื้อ ส่วนการลงทุนใน "กองทุนรวมตราสารหนี้" สามารถช่วยแก้ไขข้อจำกัดนั้นได้ แต่ กองทุนตราสารหนี้ ส่วนใหญ่ ไม่รับประกันเงินต้น นอกจากนี้ตราสารหนี้จะตีราคาตามหน้าตั๋วที่ผู้ขายกำหนด แต่กองทุนตราสารหนี้จะตีราคาตาม Net Asset Value (NAV) นั่นคือราคาขึ้นลงตามสภาวะตลาด ดังนั้นเราควรคิดให้ดีในการจัดการเงินของเรา

บทสรุป

จากทั้งหมด 10 เทคนิคที่ผมยกมาเป็นเพียงบางส่วนในการบริหารจัดการเงินในหนังสือเล่มนี้ ยังมีอีกหลายเทคนิคที่จะช่วยให้การวางแผนบริหารจัดการเงินของแต่ละคนดีขึ้น อย่าลืมติดตาม EP.2 ว่าผมจะนำเทคนิคด้านการเงินเรื่องอะไรมาเล่าให้ฟังต่อนะครับ...