ทรัพย์สินที่แพงที่สุดที่คุณมีตอนนี้…คืออะไร?

ดังที่คุณปู่ Warren Buffett เคยกล่าวไว้

“สิ่งที่ควรลงทุนมากที่สุด คือการลงทุนในตัวเราเอง เพราะตัวเราเอง คือสินทรัพย์ที่มีค่ามากที่สุด”

"ถ้าเรายังแข็งแรง ยังมีความรู้ = ยังหาเงินได้ไม่มีที่สิ้นสุด" แต่ถ้าวันนึง ตัวเราคนนี้ ไม่อยู่แล้ว เงินที่เราควรจะหามาได้ เพื่อตัวเราเอง เพื่อครอบครัวของเรา ก็จะหายไปพร้อมๆกับเรา

นั่นคือเหตุผลของ Product ทางการเงินที่ชื่อว่า “ประกันชีวิต”

คำถามต่อมาคือ แล้วเราจำเป็นต้องทำประกันชีวิตไว้เท่าไหร่ล่ะ ถึงจะเพียงพอ? วิธีการคำนวณมูลค่าทุนประกันชีวิต ที่ใช้กันทั่วโลก ตามทฤษฎี 3 วิธี

1. Income Replacement Approach (ง่ายสุด) เน้นมูลค่าเงินที่เราหาได้ในอนาคต (รายได้ต่อปี x จำนวนปีที่ต้องการเลี้ยงดู)

2. Needs Approach (ใกล้เคียงความจริงสุด) เน้นจัดการ "ภาระ" ให้จบ (หนี้ + ค่าเทอมลูก + ค่าใช้จ่ายครอบครัว - สินทรัพย์ที่มี)

3. Capital Retention Approach (มั่งคั่งสุด) เน้นสร้างผลตอบแทนเพื่อเลี้ยงดูครอบครัว โดยเงินต้นไม่หายไป (ค่าใช้จ่ายครอบครัวต่อปี / อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง)

แล้วแบบไหนเหมาะกับใคร

ถ้าคุณ เน้นจัดการ “ภาระ” ครอบครัวให้จบ ถ้าเราไม่อยู่ครอบครัวดำเนินต่อได้ = Needs Approach หรือ Income Replacement Approach

ถ้าคุณ เน้นปกป้องมูลค่ารายได้และความมั่งคั่งให้ครอบครัว/ กระแสเงินสดและความคล่องตัวในการทำธุรกิจ = Income Replacement Approach หรือ Capital Retention Approach

ถ้าคุณ เน้นจัดการค่าใช้จ่ายสุดท้าย (โสดไม่มีภาระ) = Needs Approach